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第十章 财商资本 维持女人金钱的地位（第2页）

走出家庭，我们会看到很多的女性在从事理财领域方面工作，比如银行里接待顾客的职员则多以女性居多。现在越来越多的金融机构也关注到女性对理财的要求，女性理财市场直逼男性市场，民生银行就针对女性发行了一套适用女性消费者的信用卡，帮助女性更好地打理家财。

现在的女人已经不是只会花钱不会挣钱的女人了，也不是一个“头脑简单，四肢发达”的女人了，更不是一个依附男人的花瓶了。如今，女性理财已是一种趋势，一种潮流。女性是理财的最佳人选，也只有她才能够让家幸福起来，也只有她，才能使男人的财源不白白地流失。

和“月光”说拜拜

“月光族”是指有了钱，就把它吃光、用光、玩光，用钱没有计划的一类人。

王小姐大学毕业一年多，在某鞋业公司工作，月薪2500元，不算多也不算少。自从工作后，从来没向家里要过钱，也没有给家里寄过钱，但银行卡里常常是一分不剩，没有多余的钱，典型的一个月光族。一年下来，连个2000多元的数码相机也买不起。最近，王小姐下工厂时了解到，厂里不少工人每个月才1000多元的工资，但是人家每年都能存下几千块，多的还有上万的。她说，“跟人家比真是惭愧啊，钱都不知道花到哪里去了。”现在像王小姐一样月都能将收入全部花光的“月光族”不在少数。

王小姐自叹工资不高，“就这么点钱，又不是有钱人，根本不需要理什么财啊。再说了每个月底都用光了，哪里有钱再去投资呢?”那么，是不是没钱就不用理财了呢?当然不是了!有钱人需要理财，没钱的则更需要理财。所以我们必须要纠正一个观念，不是有财才理，而是理了之后才有财。对于理财，不能只是从财富增值的角度来看，其实理财的概念是很广的，正确的理解应该是，为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划。不仅投资增值是赚钱，省钱也同样等于赚钱。

那么，月光一族怎样才能告别“月光”呢?

首先要树立理财目标。月光族有不少共同的特征，归纳起来大概有以下几点：一般是刚踏入社会不久的人，年龄在20～30岁左右，精力充沛，大多还没有成家，几乎没有太大的资产，薪水收入和消费都差不多，没有教育孩子、赡养父母、支付房贷等一些经济负担。年轻就是本钱，抗风险能力比较强，但如果没有做好理财规划，月月光，年年光，等年纪稍微大一点，再想开拓一番事业就更难了。月光族的理财目标主要有以下几点。

首先是建立第一桶金，积累资本为开拓以后的事业或养成良好的消费习惯和财富思维模式做铺垫，保障和提高自己的赚钱能力。

第二要理性分析支出结构。钱不知道花在哪里了，这是“月光族”最典型的症状，有很多的年轻客户都讲述过这样的困惑，其中不乏月收入5000元以上的白领。在这种情况下，你就要问问自己：我每天记账吗?得到的答案都是一脸茫然：没有。

要知道钱花哪里去了，记账应该是最有效的办法之一，如果每次的支出都有记录的话，钱花到哪里去的问题就自然会迎刃而解。建立日记账的目的不仅仅是为了记账，而是要从记录下来的数字中分析自己的支出结构，哪些是刚性支出（生活需要，无法减少的支出，花费每月基本固定），哪些是弹性支出（不是生活中必须要花的钱，是可花可不花的钱）。而弹性支出恰好是我们的分析重点，节流就得从弹性支出入手，逐步减少可有可无的支出，严格控制不该有的支出。

任何事情都贵在坚持，只要能坚持半年以上，就可以掌握自己的花钱规律，有计划地节流。另外，建议每半年做一次个人的资产负债表，当自己的资产逐步上升的时候，成就感就会自然而生。

第三在欲望面前要保持冷静的头脑。曾经有一个“月光族”的女性说，她特别喜欢鞋，看到好看的鞋就想买，而且基本上每双都在400元以上，因为便宜的她也看不上，尤其喜欢“真美诗”的品牌鞋，已经拥有了30双“真美诗”的品牌鞋了。其实她陷入的是一种欲望的怪圈。这种欲望有可能来自于从小的家庭教育。目前的月光族以独生子女居多，从小他们的各种欲望都会被无条件地满足，长大之后，工作了，由于惯性的作用也就无法控制了。

专家建议，只买需要的，控制想要的。所谓需要的，是指缺少了它生活便无法继续或严重影响生活质量的东西。看到想要的东西时，就给自己一个星期的冷静期。好的东西太多了，不管你有多少钱都是买不完的。冷静期过后，往往会发现自己已经不太想要原来看中的东西了。

不懂理财的人每个月都把钱花光，这还会让人产生颓废的心理，而且会加重你的生活压力，甚至还会让你陷入其中，看不到一丝的希望。一旦你组建了家庭，你不但不能为家庭分担忧愁，反而会给整个家庭以巨大的经济压力，同时，过度消费，一旦出现急需用钱的时候，你会表现得无能为力。

理性投资，让钱生钱

在社会经济迅速发展的今天，越来越多的女性走出家门，撑起了半边天。有一调查公司在北京、上海等6大城市针对18至60岁人群进行了调查。发现对于大多数都市白领女性来说，专职太太并不是她们的梦想，七成以上的人不赞同“女性回家做专职太太”这一做法。

很多女性开始走出传统家庭的狭小圈子，关注投资领域，关注时尚潮流，关注自己的生活品质，这俨然成了她们营造自己美丽人生的“三大法宝”。她们开始越来越不满足银行存款这种单一的理财方式，保险、基金、股票甚至外汇买卖等这些专业的投资渠道开始引起她们的注意和兴趣。不少受过高等教育、拿着高薪的职业女性，开始把理财规划当做自己职业规划和人生规划的重要的一部分。

做一个独立的女性，独立的个性不可或缺，独立的经济基础更是非常重要，它是女性独立的物质基础。而这种独立的经济条件与良好的理财方法是分不开的。

在理财的过程中，增加收入很重要，但在收入稳定的情况下，节约开支是不可忽视的。怎样才能让钱生钱呢，其实方法还真是不少。

1。购买国债。购买国债对女性来说，是一种不错的投资方式，不仅风险小，利率高于银行定期存款利率。而且，国债现今可在证券市场交易，兑现也是非常方便的。凭证式国债还可以做质押物，使你在急需要用钱时可以轻松申贷到所需的资金。所以说，购买国债绝对是求稳的女性个人理财投资方式的一条好途径。

2。证券投资。证券投资的风险度比较高，但是回报率也比较高。对证券技术分析能力不强、消息相对闭塞的女性来说，最好不要轻易入市。

3．外汇买卖。现在多家银行推出了外汇实盘买卖业务，假如你银行里有外币存款，外汇买卖可以使你的外币存款动起来。通过外汇买卖，可以规避汇率变动所造成的损失，获得差价收益。另外，还可以选择高利率的币种储蓄，增加利息的收入。

4．期货买卖。期货买卖由于实行的是保证金制度，也就是只需要不多的保证金，就可以进行数倍于保证金的交易，因此收获可能更加丰厚。但期货交易风险较大，入市必须谨慎。

5．将钱存银行。此方法虽然老套，没有新意，但是是有保障的。定期存款就是一个不错的选择。不一定要积累到一个大数目，其实几百元、几千元都可以存定期存款。你可以结合自己的经济现状、用钱频率、工资收入等因素来决定合适的存款和存期，以获取恰当的利息收入。由于定期存款的特殊性，它在一定程度上可以帮你有计划地用钱，而且定期存单还可以作为个人贷款的质押物，以保证急需时能及时借贷到资金。

投资是一门学问，需要一定的专业知识，尤其是现在投资渠道和方式越来越多，只有真正的行家里手才能出奇制胜。投资若想盈多亏少，投资者就必须在专业知识上尽可能地丰富自己。同时，职业特征对个人投资方式的选择也有一定的决定作用。有的投资项目需花费较多的时间和精力，这对一些工作繁忙的职业人员来说就是不适合的。

大多数靠上班挣钱的人，从不敢奢望进行任何形式的投资。经济紧张的时候，他们只会更加努力地工作。可是，每天的时间有限，工作时间越长，你用来学习、思考和提高自己能力的时间就越少。大多数人都还没意识到，光靠辛苦工作是很难发财的。所以，赶紧加入理财的行列吧，让钱生钱，寻求一个能让自己经济独立的方式。

女性理财意识不可少

有的女人谈钱可能会觉得不好意思，尤其是年轻的女孩，她们害怕被人误解为吝啬、精明、铜臭味。其实，女人完全没有必要有这样的想法。现实生活是永远离不开钱的，所以敢于谈钱就是敢于面对现实。