去看看小说网

第一章 财富管理与人文关怀（第3页）

预留现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要家庭生活中应通过现金规划用手头现金满足短期需求预期的现金支出则通过各种储蓄活短期投资工具来满足

消费规划

赚钱最根本的是为了消费每天每周或每月都有必须的生活基本消费饮食服饰房租水电交通通讯赡养纳税维修等钱多了又会出现奢侈消费培训费休闲保健旅游买车结婚等要应付自如只有为整个家庭的开支设立一些大的原则以保证最基本的需求得到满足

保险规划

人的一生中风险无处不在应通过风险管理与保险规划将意外事件带来的损失降到最低更好地规避风险保障生活投保一定要掌握两个原则转移风险原则和量力而行原则一般来说如果只需要保障功能的话投保费用可不超过年收入的％如果同时看重其理财功能可以在整体规划中占到%％

教育规划

包括子女教育计划和个人后续教育计划随着人们教育需求的逐渐增长教育在家庭开支中所占比重越来越大家庭需要及早对教育费用进行规划确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用充分达到个人（家庭）的教育期望对子女的教育准备应尽早规划可以选择教育理财工具很多储蓄债券基金等但应以稳健为主个人后续教育是对自己投资资金来源主要靠工作以后积累开源节流必要时只能先向父母亲友借钱以期未来获得丰厚回报

住房规划

房子意味着大笔资金购买完全属于自己的房子还是大多数人的梦想购房要兼顾到自住和投资双重功能考虑到该房产的保值性与增值性

避税规划

纳税虽然是每一个公民的法定义务但纳税人往往希望将自己的税负减到最小尤其是是在中国这个需要减税的国家为达到这一目标通过对纳税主体的经营投资理财等经济活动的事先筹划和安排充分利用税法提供的优惠和差别待遇适当减少或延缓税费支出

投资规划

财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现薪金类收入有限投资则具有主动争取更高收益的特质个人财富的快速积累主要靠投资实现投资工具种类繁多从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货投资者要根据自身的特点要善加以选择

养老规划

人到老年获得收入的能力有所下降所以有必要在青壮年时期进行财务规划大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

6．投资者的心理过程

保持健康的投资心理是投资者在投资市场中取胜的关键。保持健康的投资心理是投资者对市场获得正确认识和正确实践的必要条件。良好的心理素质可以使投资者发挥更强的思维能力和更高的效率，对基本面、技术面所发生的变化及时、客观、准确的做出分析和判断，制定较为科学合理的操作策略并严格执行。

否则由于行情逆转造成账面金额的亏损，将对投资者的分析思维和操作造成强烈的干扰和破坏，使投资者思维和感觉狭窄呆板，不知所措，难以保持理性客观的态度来适应不断变化的市场行情，导致判断屡屡失误和操作步调混乱。

所有的投资过程都可以分为三个环节：认知市场、分析市场和实战操作。具体的投资过程就是一个从认识到分析到实践、再从实践到学习反复循环、不断提高的过程。

投资者在进入投资市场的过程中普遍会出现由于思维以及心态造成的错误，一定要走过下面的阶段也可以说是投资者成长的过程：

第一个阶段即痛苦期，投资者往往是在对市场没有充分认识、不具备分析能力的情况下匆忙入市的，也就是跨越了认识环节而直接进入到了实践环节，这是非常危险的，许多新入市投资者在此阶段连续操作失误，账面出现大幅亏损，痛心疾首。但遗憾的是这样的情况通常无法避免。

第二个阶段学习期，经过第一个阶段之后，投资者通过屡败屡战的失误操作过程，认识到分析的重要性，暂时放缓或干脆停止了操作，开始加强对自己知识面的武装，通过书籍、咨询等多种渠道试图提高自己的分析能力以求得改变过去经常亏损的局面。

第三个阶段困惑期，当投资者经过学习阶段之后，信心满腹，认为具备了分析能力便可以在市场叱诧风云、大展手脚了。此时投资者按照刚学的知识，原封不动的照搬运用，当然会有一些收获，但是对理论知识的刻意痴迷会使投资者失去灵活应变的本能。一旦出错将九生一死，出现小赢大亏的局面，结果往往仍以失败告终。学习之后仍然出现亏损，使投资者很是困惑，不知所措。

第四个阶段抉择期，经过学习后仍然亏损的结果，便开始怀疑市场或者感觉这种投资市场的环境不适合自己。但又不甘心亏损离开市场，决定做最后的尝试来验证自己的疑虑。

第五个阶段成熟期，经过抉择期的投资者只会出现两种结果。一种是对市场完全丧失了信心，彻底放弃；另一种在经历了种种磨练之后，感受到了市场内在的规律和轨迹，操作情况渐渐好转，信心不断增强。能够将理论的分析有效的应用到实践，在实践中继续揣摩，从而形成属于自己的完善的投资理念和操作操作心态。进入成熟阶段，投资的收益率也随之不断增强。

投资者在实战操作过程中会出现形形色色的心理误区，会导致操作失误，账户资金严重亏损。所以认识并克服病态的投资心理误区至关重要，下面我们对几种常见的心理误区加以分析。

①盲目跟风

黄金市场受诸多复杂因素的影响，其中投资者的跟风心理对市场影响很大。有这种心理的投资者，看见别人纷纷买入或卖出时深恐落后，于是也匆忙买入或卖出。这就是我们通常所说的“追涨杀跌”。

在跟风心理的作用下，一旦发生某种突发事件，如恐怖袭击等，黄金价格在群体跟风操作下会发生市场力量失衡，进而导致价格剧烈波动，这样往往会上那些在汇市上兴风作浪的用意不良的人的当，往往会被这些人所吞没而后悔莫及。因此，投资者要树立自己买卖某种货币的意识，不能跟着别人的意志走。

②举棋不定

具有这种投资心理的投资人，在买卖某种货币前，原本制订了计划，考虑好了投资策略，但当受到他人的“羊群心理”的影响，步入某种货币市场时，往往不能形成很好的证券组合，一有风吹草动，就不能实施自己的投资方案。

例如，投资者事前已经发觉自己手中所持有的某种货币价格偏高，是抛出某种货币的时机，同时也作出了出售某种货币的决策。但在临场时，听到他人你一言我一语与自己看法不同的评论时，其出售某种货币的决策马上改变，从而放弃了一次抛售某种货币的大好时机。

或者，投资者事前已看出某只某种货币价格偏低，是适合买入的时候，并作出了趁低吸纳的投资决策。同样地，到临场一看，见到的是卖出某种货币的人挤成一团，纷纷抛售某种货币，看到这种情景，他又临阵退缩，放弃了入市的决策，从而失去了一次发财的良机。

还有一种情况是，事前根本就不打算进入某种货币市场，当看到许多人纷纷入市时，不免心里发痒，经不住这种气氛的诱惑，从而作出了不大理智的投资决策。由此看来，举棋不定心理主要是在关键时刻，不能作出判断，错过良机。

③欲望无止境

投资人想获取投资收益是理所当然的，但不可太贪心，有时候，投资者的失败就是由于过分贪心造成的。